 業(yè)務簡述
銀企互聯(lián)是指工行系統(tǒng)和企業(yè)的財務系統(tǒng)相聯(lián)接，企業(yè)直接通過財務系統(tǒng)辦理賬戶管理、轉賬支付等銀行服務，并可根據(jù)需要自行在其財務系統(tǒng)中定制更多個性化功能的網(wǎng)上銀行業(yè)務，是目前工行提供給高端客戶的電子銀行產(chǎn)品。
銀企互聯(lián)向客戶提供了綜合付款、綜合收款、定期自動資金歸集下?lián)?、通過企業(yè)ERP提交的不定期資金歸集下?lián)?、賬戶余額保留、電子對賬信息服務、電子工資單等多種功能，能夠滿足企業(yè)客戶資金流入、資金內部流轉、資金流出的全方位現(xiàn)金管理需求。
適用對象
銀企互聯(lián)適合于所有的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，特別是希望實現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求較高，注重財務工作效率，且具有ERP系統(tǒng)或財務軟件系統(tǒng)的大型集團企業(yè)（部隊、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團公司、財務公司、結算中心）。
特色優(yōu)勢
1. 銀企指令和數(shù)據(jù)聯(lián)動，處理實時高效。
使用銀企互聯(lián)，雙方系統(tǒng)直接相聯(lián)，客戶可以通過自己的財務系統(tǒng)進行銀行業(yè)務操作，可以實現(xiàn)指令實時處理和數(shù)據(jù)聯(lián)動同步更新，保證了企業(yè)財務處理的高效率和財務信息的及時反饋。
2. 全面的賬戶信息服務。
銀企互聯(lián)提供了根據(jù)查詢繳費賬號、查詢綜合收付款指令處理狀態(tài)、多賬戶余額查詢、查詢當日明細、查詢綜合收付款清單、查詢歸集（清掃）/下?lián)芮鍐蔚榷喾N標準信息的查詢功能，同時還可以通過在銀行柜面提供的及時的信息補錄和對賬補錄，為您提供實時、準確、全面的對賬服務。
3. 個性化的定制功能。
您可利用工行提供的接口，根據(jù)內部管理需要靈活定制各種功能，實現(xiàn)各種個性化的設置，如操作的界面、權限的控制、資金運轉的模式、賬戶的定向關系、指令處理的時間以及對賬單的格式等。
4. 強大的系統(tǒng)兼容性。
銀企互聯(lián)的接口可以按照客戶需求進行個性化定制，并支持Oracle、SAP、用友、金蝶等多種企業(yè)財務管理系統(tǒng)或銀企互聯(lián)系統(tǒng)。銀企互聯(lián)可以實現(xiàn)標準版企業(yè)網(wǎng)上銀行的絕大部分功能，您可根據(jù)自身需要，通過財務軟件系統(tǒng)對網(wǎng)上銀行基本功能進行靈活的組合和控制，全面滿足其日常財務工作需要。
開辦條件
在工行開立存結算賬戶，同時具有獨立ERP系統(tǒng)的企業(yè)客戶均可申請該業(yè)務。
開通流程
1. 簽署協(xié)議
企業(yè)與開戶行協(xié)商確認需要實現(xiàn)的功能，并就各項收費達成一致后與銀行簽署《中國工商銀行銀企互聯(lián)服務協(xié)議》。
2. 提交開發(fā)計劃
客戶獲取產(chǎn)品接口文檔和技術開發(fā)手冊，了解相關接口開發(fā)說明，向開戶行電子銀行部門或主管部門提交《銀企互聯(lián)開發(fā)計劃表》并組織開發(fā)。
3. 填寫申請表
工商銀行協(xié)助您填寫《中國工商銀行銀企互聯(lián)客戶注冊申請表》及附表交開戶行，并將《中國工商銀行銀企互聯(lián)服務合作協(xié)議》復印件和各類申請表復印件交企業(yè)開戶行電子銀行部門或主管部門。
4. 聯(lián)合測試
客戶完成相關接口開發(fā)后，與開戶行就測試的內容和時間要求進行協(xié)商，并提交《銀企互聯(lián)測試計劃表》，申請進行業(yè)務測試。開戶行根據(jù)客戶實現(xiàn)功能情況，在《銀企互聯(lián)功能測試要點》基礎上編寫詳細的測試要點。銀行和企業(yè)按照《銀企互聯(lián)測試計劃表》和《銀企互聯(lián)功能測試要點》完成測試，企業(yè)或者企業(yè)財務軟件開發(fā)商應向企業(yè)開戶行提交《銀企互聯(lián)測試總結報告》。
5. 系統(tǒng)投產(chǎn)
企業(yè)或者企業(yè)財務軟件開發(fā)商應做好生產(chǎn)環(huán)境的準備工作，企業(yè)應向開戶行提交《銀企互聯(lián)項目投產(chǎn)申請表》。開戶行審批通過之后，向您發(fā)放生產(chǎn)證書，完成投產(chǎn)工作。
6. 投產(chǎn)驗證
開戶行協(xié)助您對查詢、轉賬等交易進行驗證。驗證無誤后可正式開通銀企互聯(lián)業(yè)務。
服務渠道與時間
企業(yè)ERP或財務系統(tǒng)。
操作指南
完全依照企業(yè)ERP或財務系統(tǒng)的操作步驟進行操作。
名詞解釋
綜合付款功能：為您提供對集團內、外任意本、外幣賬戶付款，業(yè)務類型全面，付款對象范圍包括工行系統(tǒng)內同城（同網(wǎng)點或跨網(wǎng)點）或異地賬戶，也包括跨行同城或異地賬號。
綜合收款功能：是工行為您提供主動收取其經(jīng)過授權或簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應繳費用的一項精品業(yè)務。您可通過此服務主動扣收繳費客戶的資金，實現(xiàn)資金快速入賬。
資金歸集功能：可按照您的靈活要求將集團內下級單位賬戶的資金周期性的、自動的逐級上收至上級單位賬戶（頂點賬戶），同時，系統(tǒng)也可接受您不定時的指令完成資金歸集。本功能只支持人民幣。
資金下?lián)芄δ埽嘿Y金流向與資金歸集的資金流向相反，可按照您的靈活要求將集團某個賬戶（頂點賬戶）的資金周期性的、自動的向下級單位的賬戶逐級下?lián)?，同時，系統(tǒng)也可接受您不定時的指令完成資金下?lián)?。該功能也只支持人民幣?
電子對賬：工行系統(tǒng)每日按照集團客戶要求的對賬單格式，自動、定時向客戶ERP系統(tǒng)發(fā)送內容全面、信息完整的賬戶對賬信息。同時，您也可通過ERP系統(tǒng)主動向銀行查詢賬戶對賬信息文件。電子對賬功能根據(jù)其查詢的類別分為：查詢余額、查詢綜合收付款指令處理狀態(tài)、查詢對賬單、查詢綜合收付款清單、查詢歸集/下?lián)芮鍐?、根?jù)協(xié)議查詢繳費賬號、查詢當日明細等功能。
工資單：企業(yè)客戶向工商銀行提交工資單文件，工商銀行將工資單信息存入數(shù)據(jù)庫，方便企業(yè)客戶員工通過個人網(wǎng)上銀行查詢個人工資單信息，同時向企業(yè)客戶提供了工資單文件的查詢和刪除功能。
票據(jù)托管：票據(jù)托管實現(xiàn)了集團公司對分支機構所持票據(jù)的信息錄入、查詢，以及票據(jù)貼現(xiàn)、質押、轉讓、托收等功能。其中票據(jù)信息查詢不僅可以查詢到本集團錄入的票據(jù)，還可以查到分支機構作錄入的票據(jù)。集團公司將分支機構票據(jù)統(tǒng)一托管至開戶行后，能夠實時了解整個集團的票據(jù)情況，并通過網(wǎng)上銀行對所持票據(jù)進行貼現(xiàn)、轉讓、委托銀行到期收款等操作。
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風險提示
請妥善保管企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶證書及密碼，證書及密碼丟失有可能造成賬戶信息泄露和資金被盜的風險。 |
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